國債又來了！秒殺銀行理財 解鎖搶購姿勢

5月10日，本年度第三批儲蓄國債發行。在銀行理財產品收益率大面積跌破4%，高收益P2P理財平臺頻頻暴雷的情況下，年化利率4%-4.42%的儲蓄國債成為熱門理財方式。據媒體報道，4月10日發行的400億國債兩小時內售罄，火爆程度堪比春運火車票。買國債有沒有捷徑？怎么提高成功率？網易財經制作了一份搶購攻略，解答這些問題。

1、憑證式國債只能網點買 電子式國債柜臺網銀均可買

買國債前，首先要關注儲蓄國債的類型。據財政部，今年還有7次搶國債機會，分別是3批憑證式國債和4批電子式國債。電子式國債可在網上和網點同時購買，每年付一次利息；憑證式只能前往柜臺購買，到期一次還本付息。最近的5月10日就是憑證式國債發行日，只能去現場排隊買；而在電子式國債發行日，由于多數銀行開通網銀業務，網上購債效率更高，若在網點排隊可能買不到債。

2、38家銀行可購 工行額度最高

目前，國內共有38家銀行承銷儲蓄式國債。除工農中建交五大國有行外，還有中國郵政儲蓄銀行、10家股份制銀行和22家地方銀行也開賣。38家銀行中21家開通了網上銀行業務，投資者可在網上辦理國債認購、個人國債賬戶開戶和查詢業務。此外，工行、中行、招行等銀行還可在手機客戶端購債，更加省時省力。國債的購買額度上限為500萬元，以100元為起點按100元的整數倍起購；不可流通轉讓，可以提前兌取、質押貸款和非交易過戶。

不同銀行的國債額度不一，根據財政部公布的代銷額度比例表，網點數目多的工行、建行、農行承銷額度遠超其他銀行。其中，工行承銷額度最高，達24.90%，建行其次，達17.20%；興業、平安、民生、南京銀行、成都銀行等股份行和地方行承銷比例均在1%以下。通常來說，在承銷率高的銀行搶到國債的可能性大；但相應的是，這些銀行的網點數目多購債的人數也多，客觀降低了成功率。各家銀行一般在發售前2-5天左右公布具體承銷數額，投資者可通過官網或客服電話查詢。

3、網購國債需提前配置運行環境

網購國債門檻不高，購買者需持有銀行活期存折或理財金卡、銀行卡；開通該銀行的網上銀行業務；并在柜臺辦理相應的國債托管賬戶。具體操作如下：

需要提醒的是，網易財經體驗多家銀行的網上銀行登錄系統后發現，一些銀行的網銀對瀏覽器版本、軟件運行環境有較高要求，如工行網銀不支持谷歌瀏覽器21.0以下、24.9以上的版本；中國銀行、招商銀行網銀首次登錄需安裝相應插件。這對以速度制勝的“秒殺”國債是不小的挑戰，投資者可提前登錄網銀系統，配置好運行環境，待搶購時間一到，直接點選購買。利用手機銀行買國債的投資者，需找一個網速好的地方，擺好搶債“姿勢”。

4.合理配置比例 提前兌取利息大打折扣

由于2014年11月以年來央行6次降息，目前儲蓄國債利率處于7年來最低位，比2012年國債利率最高點6.15%低了近三成。國債是長期投資標的，流動性較差，投資者需合理配置它在投資組合中的比例。

此外，電子式國債和憑證式國債提前兌取利息大打折扣。電子式國債提前兌取需扣除一定天數的利息。以2016年第一期電子式國債為例，根據規定，投資者持有不滿6個月提前兌取不計付利息，滿6個月不滿24個月按發行利率計息并扣除180天利息，滿24個月不滿36個月按發行利率計息并扣除90天利息；滿36個月不滿60個月按發行利率計息并扣除60天利息。

憑證式國債提前兌取按更低的利率計算。以2016年第一期儲蓄式國債為例，根據規定，投資者提前兌取按實際持有時間和相對應的分檔利率計付利息，具體為：從購買之日起，3年期國債持有時間不滿半年不計付利息，滿半年不滿1年按年利率0.74%計息，滿1年不滿2年按2.47%計息，滿2年不滿3年按3.49%計息；5年期國債持有時間滿3年不滿4年按4.01%計息，滿4年不滿5年按4.15%計息。