金融互助騙局滋生

“按下葫蘆浮起瓢”，金融互助模式自去年傳入中國，雖經(jīng)監(jiān)管層多次預(yù)警，但仍借助不同的載體存活。繼MMM金融互助組織之后，號稱超越MMM金融互助的CNC九星國際互助聯(lián)盟（以下簡稱“CNC互助聯(lián)盟”）正在大力推廣，并呈現(xiàn)蔓延之勢。

CNC互助聯(lián)盟的運作模式與MMM金融互助如出一轍。根據(jù)其在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布的信息，北京商報記者聯(lián)系到一位推廣人，據(jù)該推廣人提供的資料顯示，該互助聯(lián)盟并不存在任何標的，平臺通過會員相互之間銀行賬戶打款以及拉人頭的方式運轉(zhuǎn)，并且根據(jù)拉人頭的情況給予管理獎。

而CNC互助聯(lián)盟比MMM金融互助更加隱蔽，北京商報記者在搜索引擎上并未找到其網(wǎng)站，據(jù)推廣人介紹，會員注冊需提交自己的真實姓名、微信、支付寶、手機號碼、銀行賬號等信息給推薦人，由推薦人注冊。根據(jù)其宣傳資料顯示，在成為注冊會員之后，會員需要向平臺購買一個100元/個資格的激活幣。在CNC互助聯(lián)盟上投資金額為2000-2萬元，根據(jù)金額不同，一共分為九星，每位會員將得到每天2%的互助金。每經(jīng)歷一輪互助后，級別就會上升一星。根據(jù)其管理獎勵設(shè)置顯示，會員依據(jù)直推會員人數(shù)多少，分為銀鉆會員和金鉆會員，并對不同級別采取不同的提成。直推10個會員，小組會員號達到50個為銀鉆會員，可獲獎勵1.5%；金鉆會員獎勵為3%，要求為直推20個會員，小組會員號達到250個，或者直推會員有5個銀鉆會員。

值得注意的是，該組織正呈現(xiàn)蔓延之勢，北京商報記者加入一個推廣微信群發(fā)現(xiàn)，該群已聚集近400人。據(jù)了解，這樣規(guī)模的微信群至少有五六個，并且據(jù)群里一位投資人稱，其名下會員已發(fā)展到2萬人。而此前針對MMM金融互助組織，央行、銀監(jiān)會已經(jīng)多次發(fā)文認定其具有非法集資、龐氏騙局和傳銷的性質(zhì)。

對于該組織的模式，網(wǎng)貸315首席信息官李子川表示，高息承諾跟誘導(dǎo)性話語，稱資金無任何保障，是典型的傳銷跟龐氏騙局模式，投資最核心的是明白資金由誰在管理、投向了哪里、回款保障是什么，在類似這樣的互助系統(tǒng)里完全看不到。網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿也認為，該模式就是純粹的龐氏騙局。

為何金融互助模式仍“招搖過市”？馬駿表示，監(jiān)管不是萬能的，有了監(jiān)管但一樣有犯罪，投資人自身應(yīng)該提升風(fēng)險意識。李子川也直言，關(guān)于傳銷跟非法集資問題，即使監(jiān)管力度再大，也會存在，詐騙的模式跟手段也在不斷迭代，不能一味地歸結(jié)為監(jiān)管不到位，根本原因還是投資人的逐利本性和較低的財商現(xiàn)狀。