車險(xiǎn)將進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)2.0時(shí)代

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)給財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)經(jīng)營帶來哪些改變？給客戶帶來哪些理賠便利？財(cái)險(xiǎn)公司如何抓住互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)時(shí)代的機(jī)遇……近日，證券時(shí)報(bào)記者采訪了車險(xiǎn)界幾位資深人士，他們表示，車險(xiǎn)將進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)2.0時(shí)代，未來車險(xiǎn)產(chǎn)品從定價(jià)、承保、報(bào)案、定損、賠付甚至調(diào)解與訴訟，都將運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來解決。

車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)車均保費(fèi)同比下降約9%。約77%的投保人續(xù)保保費(fèi)同比下降。然而除了保費(fèi)下降外，對(duì)于購買車險(xiǎn)的車主來說，車險(xiǎn)理賠效率、服務(wù)質(zhì)量同樣重要。互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)爆炸式增長，促使財(cái)險(xiǎn)企業(yè)重新審視車險(xiǎn)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)。

太平洋保險(xiǎn)戰(zhàn)略車聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目總經(jīng)理崔海名對(duì)記者表示，通過互聯(lián)網(wǎng)使得車險(xiǎn)的銷售實(shí)現(xiàn)了“脫媒”，降低了獲客成本，弱化中介對(duì)保險(xiǎn)公司的渠道壟斷、屏蔽消費(fèi)者、服務(wù)不到位等行為。從產(chǎn)品的銷售渠道上更實(shí)現(xiàn)了新舊渠道更迭，從過去的4S店代理、中介機(jī)構(gòu)、電銷，轉(zhuǎn)向了移動(dòng)運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)公司等。從承保方面，核保流程實(shí)現(xiàn)智能化，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力提升。

正如崔海名所述，互聯(lián)網(wǎng)給車險(xiǎn)公司的經(jīng)營上帶來了成本降低、資源優(yōu)化配置等益處。作為車險(xiǎn)，車主最關(guān)心的實(shí)際是出險(xiǎn)時(shí)，財(cái)險(xiǎn)公司理賠的速度與服務(wù)質(zhì)量。那么互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的車險(xiǎn)經(jīng)營，在理賠方面究竟給財(cái)險(xiǎn)公司、客戶帶來哪些改變？

人保財(cái)險(xiǎn)理賠部副總經(jīng)理畢欣表示，自2010年以來，人保財(cái)險(xiǎn)基于當(dāng)前的技術(shù)，為解決客戶需求提供了一系列解決方案。其中，2014年公司建立了智能調(diào)度系統(tǒng)和查勘定損任務(wù)自動(dòng)調(diào)度平臺(tái)等。2015年公司建立了多媒體自助平臺(tái)、客戶自主理賠平臺(tái)、二代遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)等。

畢欣稱，比如用公司的GIS+LBS智能調(diào)度系統(tǒng)，一旦客戶出險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)分配任務(wù)，每次調(diào)度僅需要3秒鐘，因此每年為客戶節(jié)約350萬小時(shí)，同時(shí)公司調(diào)度人員需700人左右。過去，在傳統(tǒng)調(diào)度流程下，一旦出險(xiǎn)需要調(diào)度時(shí)間10分鐘，調(diào)度人員需要1500人。

除了調(diào)度快速外，在出險(xiǎn)案件處理上，以往客戶報(bào)案后，客戶需要在現(xiàn)場等待較長時(shí)間，現(xiàn)在基于移動(dòng)查勘定損系統(tǒng)和圖形化定損工具，辦理同類案件從調(diào)度到勘察完，時(shí)間僅為原來的五分之一。每年為客戶和公司節(jié)約共計(jì)約600萬小時(shí)。此外，理賠上人保財(cái)險(xiǎn)推出了掌上人保APP、微信理賠平臺(tái)、理算工廠后臺(tái)。客戶到任何一個(gè)人保財(cái)險(xiǎn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交索賠材料，從理賠人員把材料錄入系統(tǒng)，到上傳單證材料，最后客戶獲得賠款不超過30分鐘。畢欣表示，采用理賠工廠模式，理賠核算效率提高超過三分之一，節(jié)省理賠核保人員50%，年處理案件1000萬件，節(jié)省超過230萬小時(shí)。

人保財(cái)險(xiǎn)車商部總經(jīng)理雙磊告訴記者，從2014年至今，售后+金融+保險(xiǎn)的利潤，已經(jīng)占到汽車4S店利潤比例25%。汽車代理商和廠家正在尋求與財(cái)險(xiǎn)公司深度合作。雙磊舉例稱，人保財(cái)險(xiǎn)與汽車4S店的合作模式包括：財(cái)險(xiǎn)公司與4S店共建示范店。與知名汽車品牌合作舉行專場保險(xiǎn)優(yōu)惠購車活動(dòng)。還有就是通過大數(shù)據(jù)篩選客戶，定向宣傳，然后知名汽車品牌進(jìn)行優(yōu)惠補(bǔ)貼，客人到店后，轉(zhuǎn)化成保險(xiǎn)客戶。除了與汽車銷售商合作外，雙磊表示，目前人保財(cái)險(xiǎn)也在拓展與汽車行業(yè)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的合作。

業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)下的車險(xiǎn)時(shí)代，正在改變汽車產(chǎn)業(yè)和車險(xiǎn)業(yè)，在個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的帶動(dòng)下，車險(xiǎn)更快融入互聯(lián)網(wǎng)成為大趨勢，車險(xiǎn)將進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)2.0時(shí)代。因?yàn)樵絹碓蕉嗟呢?cái)險(xiǎn)企業(yè)的車險(xiǎn)產(chǎn)品，從定價(jià)、詢價(jià)、承保到報(bào)案、查勘、定損、賠付，甚至調(diào)解與訴訟，都將可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來解決。

國內(nèi)車險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)比價(jià)平臺(tái)最惠保創(chuàng)始人陳文志告訴記者，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變了車險(xiǎn)的商業(yè)模式，基于第三方交易平臺(tái)的出現(xiàn)，財(cái)險(xiǎn)公司可以通過第三方平臺(tái)引流來獲客，與過去單方面從財(cái)險(xiǎn)企業(yè)官網(wǎng)進(jìn)行銷售的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)1.0時(shí)代相比，車險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)2.0時(shí)代。