由新華社瞭望智庫、新華社《財經國家周刊》主辦的“2016中國新金融高峰論壇”于10月15日在北京舉行。浦可溯金融董事長助理黃春林表示，征信缺失是困擾著農村金融快速發展的難點。

以下為嘉賓發言文字實錄：

黃春林：尊敬的陶司長、吳總、雷主任，還有準備趁我做報告時候打磕睡的各位朋友，非常榮幸有這樣一個機會能夠代表新金融的企業在國家最高的傳聲筒的舞臺上來向包括陶司長在內的各位領導、向媒體界的朋友、向各位同行來一起學習和交流。今天我跟大家報告的是關注“三農之現在事，不忘普惠之心”，眾所周知，這兩年來新金融也好、互聯網金融企業也好，我可以用三句蘇軾的詩句來形容它，叫“橫看成嶺側成峰，遠近高低各不同”，各中的味道我想可能在座的，特別是一些從業的人員，都能夠非常清晰的感知到。

借此機會我向陶司長匯報一下，可以率先回答你的一個問題，可溯金融用2年零6個月的時間，一直堅持立足在“三農”行業，在孜孜以求的鎖定這個目標咬著牙在往前走，目前沒有一分錢的財政支持。為什么鎖定“三農”？我們大家都知道，連續這么多年來中央的一號文件持續的在關注“三農”，我記得我們高考的時候曾經提過“三個無”的概念，叫“無農不穩，無工不服，無商不活”，把“無農不穩”放到了首位，足以見得農業對中國這樣一個農業大國自身的作用。

毫無疑問，“三農”之所以引起國家和全社會這么高度的重視，它也毫無避諱的有很多的問題，不能夠通過一些常規的辦法去解決，所呈現的一些問題和困難并非是某一家企業所能瞬間的去解決。比如圍繞著“三農”也好，圍繞著農村的金融也罷，他的這些顧及都是顯而易見的。比如說融資難的問題，它的征信缺失的問題，甚至抵押物的問題，如何讓國家更多的信用政策和扶持性的貸款快速下沉的問題，等等這一系列的問題都會制約著農村普惠金融的發展。

剛才在陶司的報告當中他的數據其實已經很詳盡了，因為我們不知道在我們的報告前有陶司這么重量級的大咖，數據部分我簡單給大家過一下，恩格爾系數就足以證明，我們這組的數據佐證了陶司的接下來我們在5—10年以內農村整個巨大的市場這座金礦。數據部分大家過一遍就可以了。

如圖，這張表基本可以看出來接下來中國消費信貸的增長規模跟增長率。

回到“三農金融的困局”這樣一個板塊來，剛才我們在第一板塊的時候已經講到了，目前整個困擾著農村金融快速發展的不外乎這樣幾個難點：第一，農村整個數據體系的缺失；第二，農戶的農企融資難和融資成本相對要比一般的企業高；第三，農民資產流動性相對來講比較差；第四，農村的消費方式是一成不變的，和城鎮居民的消費方式有著很大的不同。

這個困境我們再把它細化，無外乎就是征信缺失，而且農民一般的不會采用這種信用卡的消費方式，要想獲取信貸的途徑和信息都比較狹窄，消費的理念相對比較滯后，所以和城鎮的消費者一比較，相對很多的不同點就已經顯現出來了。

我們可以來看看可溯是如何在實際運營過程當中去操作的具體案例，我們通過可溯這樣的平臺可以幫助四五線城鄉的消費者快速去緩解受信的難題，消除信貸的盲區，并為他們提供特色的消費模式，解決他們所需要的生產資料或者消費的產品。

比如農民王大全想要購買一臺5萬的農用車，他可以在可溯供應商這個地方直接去申請分期購買。這個時候我們可以通過可溯這樣一個平臺和大數據信息采集系統，正常情況下30分鐘左右完成信息技術的匹配，我們和生產資料的供應商之間快速的通過我們自己的供應體系讓他形成分期還款的契約，就能確保他真正實現一站式的完成農資生產的購買過程。在可溯的平臺，我們更多的是把消費者正常的消費合同，和接下來我們生產金融的模式很好的如何在一塊，真正實現三合一的平臺。

接下來我們面對客戶的時候，快速的去幫他們建立起征信的檔案，確定他們的消費額度，同時能夠確保他額地共享。就是說接下來在我們這樣的平臺客戶當中，不僅僅今天是在城里面可以消費，將來他一樣的在他所在的原來的農村一樣可以消費他的信用額度。

我再給大家舉一個更為簡潔的例子，比如現在在多少可溯平臺上，正常我們的投資客戶，當他在我們這邊有投資的時候，我們可以通過特定的信用渠道，讓他確保，比如在我們浙江的敬德，有一戶農戶家里面養了200只雞，這個過程當中我們會把雞生長的階段性的圖像資料采集放到我們的平臺上來，這個時候投資客戶如果說我需要在兩個月以后、三個月以后對這批生長在山里面的野雞產生消費需求的時候，可以在我們平臺上快速的實行配對，也就是說這個平臺可以實現農產品(12.300, -0.06, -0.49%)的消費和普惠金融投資的需求。

可溯致力于“三農”綜合性的互聯網平臺的打造，現在我們主要集中在東北、華北和華東地區，更多的想以惠及城鄉、服務“三農”。

最后我想用三句話簡單的把剛才講的部分再提煉一下，可溯最終想打造的是點對點的訂單化的生產消費模式，真正要想去的加大對消費供給側的推動，真正的最終去實行局部區域的精準化扶貧小的樣板。