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消費金融搶食信用市場
2018-01-21 10:09:27   來源:新華網

   隨著居民消費升級、消費主力年輕化推動消費觀念開放,以及利好政策的出臺,我國消費金融市場正迎來爆發性增長。

  消費金融是指為居民個人或家庭提供以生活消費為目的的小額、短期借貸融資服務。相比其它發達國家,羅蘭貝格的數據顯示,中國消費金融發展仍處于起步階段,2015年市場規模占GDP的比重僅為美國的三分之一,消費信貸占總消費支出的比例為20%,低于韓國的41%和美國的28%。

  “這主要是由消費者的儲蓄習慣、提前消費的意識共同決定的。”挖財信用業務負責人金忠堃說,隨著這幾年國人提前消費意識增強,特別是“80后”“90后”等消費主體對“先享受后付錢”的接受度提高,我國信用消費市場有望進一步發展。

  而在居民儲蓄習慣慢慢改變、提前消費意識增強的這幾年,恰逢我國互聯網金融迅速發展,后者場景更為豐富且門檻更低,迅速搶食了消費金融市場的份額。

  例如,“京東白條”“天貓分期”相繼推出,個人消費者在不使用信用卡的情況下就可以享受“先消費后付款”的信用服務。后者在很大程度上代替了傳統信用卡功能,市場上還出現了挖財信用卡管家等圍繞普通用戶的移動互聯網產品。同時,許多消費金融產品的門檻已遠低于信用卡的申請門檻,惠及更多的群體和領域。

  弘昊金融董事長錢春華認為,傳統金融機構如銀行提供的消費信貸產品,覆蓋車、房按揭貸款等高客單價消費需求,而信用卡覆蓋了頻次較高、單價較低的日常生活開支消費場景以及短期應急周轉需求。但市場上仍然存在大量的高客單價、中低頻次消費場景,如耐用消費品消費等未被覆蓋,是未來消費金融最大的機會所在。

  融360創始人兼首席執行官葉大清指出,用戶的消費行為逐步從線下向線上遷徙。在過去4年,僅在融360平臺上的貸款申請超過3萬億元,獲批3000億元。他預計,隨著我國在線信貸參與主體的多元化、技術的成熟以及生態系統的完善,服務于消費金融的在線信貸市場將在2016年爆發增長,規模或將超過萬億。

  “甚至不乏原先知名的網貸公司,也趁著這一熱潮,開始從企業貸轉向消費金融?!卞X春華說,此前諸如人人貸、有利網、積木盒子等主營企業貸的知名網貸公司,都在布局消費貸領域。

  艾瑞咨詢發布的報告顯示,2015年我國互聯網消費金融市場交易規模突破千億元,增速超過200%。預計未來幾年,該數字仍將保持高速增長,到2019年可達到3.3萬億元的水平。


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