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未來銀行理財收益或持續走低
2018-01-21 10:08:32   來源:京華時報

  隨著利率下行及市場持續的“資產荒”影響,商業銀行理財產品的收益率一跌再跌,目前各主要銀行發行的理財產品大部分都量價齊跌,收益率破4。另一方面,被譽為“史上最嚴厲銀行理財新規”征求意見稿出爐,業內人士認為,該意見稿對銀行理財產品的要求更為嚴厲,尤其是對銀行理財實現分類管理和禁止分級理財產品,未來銀行理財產品的收益可能會進一步走低。在這一市場背景下,越來越多的客戶在考慮買固收類理財產品到底合不合算。

  近日,交通銀行(5.760, -0.02, -0.35%)北京市分行的消息顯示,隨著固收類理財產品收益的持續走低,有著預期最低收益,又有機會博取較高收益的結構性理財產品越來越受到投資者青睞。

  所謂結構性理財產品,是指本金投資于債券、貨幣市場工具等固定收益類資產,一部分利息用來支撐固定收益,另一部分利息投資黃金、滬深指數、原油等標的的期權,用來博取較高的收益。所以,結構性產品的最終收益會由掛鉤標的表現情況來決定,如果標的的表現和預期情況相符,結構性產品就會取得較好的收益,反之,拿到預期最低收益。

  據悉,目前交行在售的結構性理財產品主要有兩個標的的10款產品,分別投資于股指和黃金市場。這10款產品的風險等級均屬于2R的低風險理財產品,預計收益在1.5%至7%之間,投資期限有1個月和3個月可選,而投資方式則有看漲跨價、看跌跨價、看漲二元、看跌二元、看漲觸碰、看跌觸碰等多種形式。

  具體到結構性理財產品的收益情況,交通銀行有關人士介紹說,以目前比較常見的一款黃金掛鉤看漲3個月理財產品為例,該產品預期收益率為1.5%-7%,如果購買5萬元人民幣沃德“慧理財”黃金掛鉤看漲跨價3個月理財產品,該產品投資日分為投資起始日即觀察日A,觀察日B以及到期日C。其觀察日A的“黃金”掛鉤標的收盤價為200元/克,到期日C可能出現如下情況:

  獲得高收益情況:觀察日B“黃金”標的收盤價為224元/克,較觀察日A收盤價上漲12%大于高行權價11%的上漲幅度,則預期年化收益率為7%,本金收回并獲得收益863元(50000×7%×90/365=863)。

  獲得中間收益情況:觀察日B“黃金”標的收盤價為210元/克,較觀察日A收盤價上漲5%,在低行權價1%至高行權價11%的漲幅區間內,則預期年化收益率為4%,本金收回并獲得收益 493元(50000×(2%+50%×(210/200-101%))×90/365=493)。

  獲得低收益情況:觀察日B“黃金”標的收盤價為201元/克,較觀察日A收盤價上漲0.5%小于低行權價1%的上漲幅度,則預期年化收益率為2%,本金收回并獲得收益247元(50000×2%×90/365=247)。


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