一個人要做巴菲特很難，但是只要合理設定目標，工薪階層卻也能實現財務自由，不同地域、不同階層的人群給出的財務自由定義存在一定差異。而我們普通的工薪族要如何像大佬們一樣實現財務自由呢？小M今天就帶大家一起學習下如何才能實現財務自由夢！

什么才是財務自由？財務自由大致是這樣一種狀態：當你不工作或失去工作的時候，不必為金錢發愁，你的資產所孳生的收益（也稱被動收入）能夠讓你維持比較體面的生活，你可以有足夠的金錢、時間去做自己真正想做的事情。

還有人認為，一個真正的“財務自由人”應該是，一個既有錢，又有閑，和保持了一個平常自由心的人。不必為錢而工作，保有一定量的凈資產，保持財產性收入的凈現金流入，這樣就實現了財務自由。

被動收入對于實現財務自由很重要，通俗意義上來講，就是不用工作和付出，就有源源不斷的收入進賬。比如銀行存款利息、股票分紅、房屋租金、拆借利息等。

有專家測算，在我國達到財務自由的標準（考慮通脹因素）大致為：一線城市446萬元，二、三線城市297萬元，小城鎮149萬元。而某銀行高管認為，按無風險收益率3%、家庭年支出20萬元的水平，達到財務自由的標準是擁有660萬元可支配現金。

著名財經作家吳曉波老師也曾給出另一種計算財務自由的方法。這個公式是以負債情況占個人資產比例和財產性收入占職務性收入比例兩個維度來闡述個人或家庭的財務自由程度。

【重度屌絲】沒有財產性收入、銀行貸款為零。

【中度屌絲】財產性收入 職務性收入低于1 5，銀行負債 個人資產低于1 5。

【輕度屌絲】財產性收入 職務性收入低于2 5，銀行負債 個人資產低于2 5。

顯然，不同地域、不同階層的人群給出的財務自由定義肯定存在一定差異。而我們普通的工薪族要如何像大佬們一樣實現財務自由呢？

根據專家建議，首先我們有必要全面、真實、準確的了解家庭財務狀況，編好三張表。

家庭資產負債表分析3個指標：

負債比率（負債總額/總資產），以此衡量家庭的總體債務水平能力，參考值在0.4以下。

清償比率（凈資產/總資產），該指標反映家庭綜合償債能力的高低，參考值高為于0.5。

實物資產比率（實物資產/總資產），該指標反映家庭實物資產配置的適度性，參考值為0.5左右。

家庭年度現金流量表分析4個指標：

結余比率（年結余/年稅后收入），該指標反映家庭提高凈資產水平的能力，參考值是0.3以上。

消費比率（月支出/月收入），該指標反映家庭收支情況是否合理。

債務償還比率（月償還額/月稅后收入），該指標反映家庭月度債務負擔，參考值在0.35以下。

備用金充足率（易變現資產/最近3個月支出平均金額），該指標反映家庭預備支付能力，參考值為3—6倍。

財務自由試算表分析3個指標：

1、體面指數，測算目前家庭生活的水準，客觀地評估家庭發展所處的階段

2、儲蓄比率，即（月收入-月支出）/月收入。該指標反映家庭控制開支和增加凈資產的能力。

3、投資于凈資產比率。即投資資產/凈資產，該指標反映客戶通過投資提高凈資產規模、拓寬被動收入來源的能力。

有了上面的基礎，我們再來看看如何制定合理理財計劃，才能幫助自己盡早實現財務自由呢？一般來講，工薪階層不易追求一夜暴富，而是建立投資理財意識，循序漸進積累財富。

一、做好原始積累

有銀行理財師建議，對于我們大部分人來說，首先要有穩定的收入，保證收入的可持續增長，畢竟掙得越多走向財務自由的速度越快；其次是攢錢很有必要，在消費與儲蓄上需要平衡，月光族并不可取，有錢了才能讓錢生錢。

二、學會零存整取

大家不要以為小錢不起眼，要知道投資時間越長，復利的作用就越明顯。零存整取，每月固定存一筆錢，存期一年，到期后全部轉為一年定期存款或國債，存款和國債是沒有風險的，可以作為生活備用金或以后購房的首付款。

三、合理配置結余現金

兼具家庭安全保障的投資理財品。可以根據資金量的許可、個人的偏好適當配置理財型保險產品（側重于為家庭成員健康和生命安全提供保障）、長期債券、不動產、黃金等產品；

兼具短期備用金功能的投資理財品，如貨幣基金、寶寶類產品、銀行短期理財等；

在留足上述準備金（備用金）后的閑錢，可配置到風險相對較高的投資，如信托產品、股票等。