
——熱點——
別讓你的美元在賬戶里沉睡 國內美元理財四大去處
“你換美元了嗎?”隨著近半年來人民幣的貶值,一些未雨綢繆的小伙伴已經換了不少美元。據了解,上兩周一些銀行購匯的投資者排成長龍,有的把“一年5萬美元額度”打滿,還有人積極申購QDII產品。誠然,若人民幣貶值繼續,持有美元資產可以抵抗貶值,但是購匯之后,不少人把美元放在活期賬戶中,這其實也是一種浪費,投資者不妨為這些沉睡的美元找個家。
中國基金報記者發現,若不考慮極高端的理財渠道,目前普通投資者擁有美元在國內理財的渠道只有四個:銀行美元理財產品、銀行活期定期存款、美元計價QDII,以及B股。本期工作室就詳細比較這四大渠道的主要特征,以期幫助投資者打理好手中美元資產。
美元銀行理財產品是普通投資者布局的最便利的渠道,目前這類產品收益率有所上升,約到1.39%水平。不過,相較于國內理財產品仍維持4%左右水平看,美元理財產品收益率吸引力并不大。
小伙伴手中美元進行活期或者定期存款,是最為直接的投資渠道。存款時投資者最關心的當然是利率。中國基金報記者對比發現,外資銀行給出的定期存款利率要高于中資行。
數據顯示,以中國銀行(3.460, -0.02, -0.57%)為代表的中資行采取2015年2月12日之后的美元存款利率,活期、7天通知、1個月、3個月、6個月、1年、2年的利率分別0.05%、0.05%、0.2%、0.3%、0.5%、0.75%、0.75%,這一水平均低于1年期人民幣活期定期存款利率水平。記者對比了匯豐、渣打、花旗、恒生、大華這五家銀行網站公布的美元存款利率,均超過中資銀行這一水平。
近兩年發行的一些公募QDII基金也已經打開了美元認購通道,成為投資者打理美元資產的利器。中國基金報記者統計,目前有29只產品(美元現鈔、美元現匯分開算)可以美元交易,其中能投資美國市場的產品更占優勢。
從近期各大機構發布的2016年QDII布局策略來看,伴隨著美元加息周期開啟,均比較看好主要投資美國等成熟市場的QDII產品,投資者也可以重點關注這類產品。
兌換美元資產的投資者,最不容易想起的投資渠道,就是B股,因為實在太“小眾”了,但經過調整,B股存在不少價值洼地。
B股的正式名稱是“人民幣特種股票”,它是以人民幣標明面值,以外幣認購和買賣,在中國境內(上海、深圳)證券交易所上市交易的外資股。目前B股分為兩種,上海股市的B股以美元計價交易,而深圳股市的B股以港元計價交易。
——股票——
股權質押再成下跌替罪羊 銀行:未有過激調整
去年下半年以來,任何資金面的風吹草動都會令市場為之動容。
上周五有消息稱,上海部分銀行“停止接受中小創股票股權質押,僅接受滬深300(3130.729, 12.00, 0.38%)成分股的質押,質押率也由50%下調到35%至40%”,被認為是當日大盤回調的因素之一。
據證券時報記者了解到,自去年股市波動以來,包括銀行券商在內的金融機構都對股權質押業務保持了謹慎態度,但常態化的風控并未因近日大跌而做出過激調整,并且也沒有全面停止對中小創的質押業務。
“股權質押從來就是一事一議,從整體上來說主板、中小板和創業板質押率依次降低,但并不絕對。”一家不愿透露姓名的股份行投行部人士告訴記者,“我們并未完全停止對中小創股票的股權質押業務。從以往的經驗來看,我們都會按盡調結果、股價歷史表現做足風控安排。”
對于上市公司股權質押業務,各銀行的風控要求往往千差萬別,但不會、也不可能出現上述消息提到的一刀切式風控做法。
一位國有大行投行部人士對此回應稱:“按我們對股權質押的風控要求,創業板堅決不做,主板和中小板股票在滿足三個條件的情況下,我們最高可以給到50%的折算率:第一是3個月漲幅不超過100% ,6個月波幅不超過200%;第二是總市值不小于15億;第三是非ST類股票。”
Wind資訊統計顯示,去年以來,滬深300成分股中由銀行完成的股權質押數量并不多,只有68單,合計質押股數為36.09億股,涉及市值628.81億元,占滬深300成分股合計質押市值的比例只有11.75%。
年報最熱題材開炒 高送轉概念股出爐
15日晚間,首批年報如期而至。近期漲幅翻倍的財信發展兌現了此前10轉25的分紅承諾。年報次第公布,年報行情也逐步進入高潮期。市場分析人士指出,從歷年的年報行情看,表現最搶眼的莫過于高送轉概念股,盡管此前已有不少公司的分配預案提前預告,但市場炒作才剛剛開始,高送轉概念股有望迎來蜜月期。
2015年12月8日,財信發展預披露擬10轉25并分紅,當日即一字漲停,至2016年1月11日摸高59.99元,短短24個交易日,股價最高漲幅達176.83%。而就在上周五,盡管滬指收出百點長陰,但當日預披露10轉10并派現的飛天誠信(40.270, 1.91, 4.98%)(300386)卻強勢漲停。
實際上,年報高送轉行情在去年11月份就已經展開。最先吹響號角的是順榮三七(002555),去年11月20日,公司預告擬10轉10派1元,當日即封死漲停板。
隨后,西泵股份(002536)預告擬10轉20派2元,股價連續3天漲停;盛洋科技(60.980, 1.12, 1.87%)(603703)預告擬10轉15并派現,股價連續4天漲停。
截至目前,已有51家公司發布了10股送轉10股及以上的分紅預案。其中,日上集團(26.53, 1.68, 6.76%)(002593)、秀強股份(300160)、國恩股份(59.34, 1.34, 2.31%)(002768)、東方網絡(002175)、通達股份(35.94, 2.86, 8.65%)(002560)等公司也均擬在2015年度實施每10股送轉20股或以上。
華龍證券投資顧問牛陽在接受記者采訪時指出,盡管歲末年初A股行情表現不佳,但高送轉概念股卻有驚人的表現,伴隨年報的逐步披露,高送轉潛力股有望迎來一個爆發期。不過,由于目前市場環境處于弱勢,建議投資者以低吸為主。
從歷年來高送轉行情的發展路徑看,光大證券(17.230, 0.01, 0.06%)(601788)投資顧問周明對記者表示,主要分為預期炒作、兌現后的搶權炒作及分配后的填權炒作。從獲利角度來看,由于第一階段的持續性較好,因此是最具超額收益的時段。
盡管高送轉行情十分誘人,但要抓住也并非易事。周明分析認為,由于目前的行情低迷,大規模炒作并不現實,因此,投資者可著重在經過充分換手后(上市滿2個月)的次新股里挖掘(上市不足一年,無解禁壓力,動用的資金量不大)。
——基金——
除了保本基金 公募權益類基金賣不動了
2016年才開局,基金公司就不得不面臨一個尷尬的局面:權益類產品賣不動了,獲準發行的批文或批量到期。
渠道的擁擠加上股市的“開門綠”,偏股基金非常難賣。記者先后詢問了7家基金公司,均表示,目前發行情況一般,多日難見量。有基金公司向記者表示,公司發行的偏股混合基金一周內銷量竟然未達千萬,預計募集期結束后規模僅艱難上億。而去年發行的同系列產品輕輕松松就上了20億,目前權益類基金發行已跌至股災后的冰點。
“公司決定很長一段時間內寧愿原先的批文失效,也不再發行權益類產品。”某基金公司市場股負責人告訴記者。另外一家公司市場部人士透露,公司在發的權益類產品目前已考慮延期,“賣的非常不好,已經不是簡單的數字問題了,渠道的回復是沒幾個投資者愿意購買。”
一家基金公司北京分公司渠道部人士也坦言,近期出差到多個渠道拜訪,發行規模慘不忍睹。Wind數據顯示,目前在發的基金中股票型僅11只,靈活配置型基金和指數型基金仍然難以吸客。
滬上某基金公司副總坦言,目前市場普跌下,公司力推的主題基金也難以受到投資者關注,“渠道雖然對投資者表示改革將會是下一步的重點,但完全難以提起投資者的信心。”
相比之下,打新基金還賣得順暢一些,一家基金公司工作人員稱,目前在發的靈活配置產品主要以打新為主,但并未在基金宣傳中提及,募集慢,但比權益類好很多,一周內募集了3000多萬。
不難發現,在現階段市場下,投資者越來越偏愛風險較低的產品。數家基金公司市場部人士對記者的回復均為,目前渠道下,僅有保本基金發行順暢。
上海有基金公司稱,旗下正在發行的保本基金募集規模早已突破20億,但渠道方面表示將延長一段時間募集期,以望能募集更多的規模。業界預計,隨著新股發行回復正常,保本、打新類基金有可能成為渠道唯一接受的產品,Wind數據顯示,嘉實新趨勢、嘉實新優選、嘉實新起航、嘉實新財富、嘉實新思路5只基金同期發行,認購天數均超過60日,多只主題類基金認購天數也在30日以上,而多只保本基金設置認購天數則為1天。
還在搶購QDII?換個方式也能“出海”
一提到境外資產配置,普通投資者可能首先想到的就是QDII。近期,人民幣匯率波動加劇,A股市場持續下跌,不少基金公司的QDII額度就開始告急,并紛紛暫停大額申購。
事實上,普通投資者要想“出海”,并非只有購買QDII產品這一種方式。《每日經濟新聞》記者了解到,與QDII額度吃緊不同的是,“北上”的互認基金額度非常寬裕。通過互認基金投資境外市場,不失為“出海”的新路徑。
眾所周知,首批內地香港互認基金完成注冊的共有7只,其中3只“北上”,4只“南下”。3只“北上”的為香港互認基金,分別是恒生中國H股指數基金、行健宏揚中國基金、摩根亞洲總收益債券基金。
根據要求,香港互認基金在內地銷售的規模占基金總資產的比例將不超過50%?!睹咳战洕侣劇酚浾哌M一步了解發現,摩根亞洲總收益債券基金在香港地區的規模約為150億元。按此計算,內地銷售的最大規模也可達到這個數字。
截至2015年12月25日,QDII投資額度審批情況表中,額度最高的華夏基金僅為35億美元,其次是上投摩根的27億美元,多數基金公司的額度在10億美元左右,甚至5億美元以下??梢钥闯?,單只互認基金的規模已能超過或接近一家基金公司所獲批的QDII投資額度。
上投摩根相關人士表示,對于互認基金來講,單只基金沒有額度限制,只有基金互認總額度3000億元的限制。這個總額度在目前看來,還很充裕。另外,單只基金在內地銷售的規模不能超過其在香港地區的規模。如果以摩根亞洲總收益債券基金的規模來說,可投的空間還是很大的。
另外,這三只“北上”的基金作為首發,業內人士表示均是精挑細選,主要看中的就是穩健、波動率小。以摩根亞洲總收益債券基金為例,從2005年成立至2015年11月30日,年化回報率為5%,波動率為3.57%,而內地債券基金的波動率大多在6%以上。行健宏揚中國基金2010年9月17日至2015年11月30日的累計回報率為29.38%,年度標準差為15.26%,在同類基金中也排名靠前。
——銀行——
年底銀行卡盜刷案件頻發 如何保護錢袋子
農歷春節將至,各種銀行卡盜刷、短信欺詐案件頻發。百姓如何保護好自己的錢袋子,平安過年?業內人士指出,首先,居民應該保護好個人信息,不要向他人泄露個人信息及交易密碼。其次,如果遭遇欺詐事件,應第一時間去警察局報警備案,并向銀行掛失卡片。此外,如果發生被盜刷事件,第一時間更改密碼及相關重要信息,同時要警惕再次被盜刷風險。
偽基站發布釣魚網址
有些消費者近期收到信用卡積分即將清零短信,短信內容中附帶鏈接。有持卡人登錄短信中顯示的網站地址,在網站中輸入了卡號、交易密碼、登錄密碼、動態密碼等,卡內資金被轉走。
銀行反欺詐部門人士指出,不要輕易相信來路不明的來電、短信,可直接撥打銀行官方客服或到銀行網點咨詢。
冒充電商客服“退款”
不法分子冒充一些電商客服致電有退貨退款需求的消費者,甚至將消費者近期退款訂單內容及個人信息全部告知本人,表示因為退款引發其他錯誤扣款,可以由銀行客服取消。騙取需要客戶提供信用卡卡號、有效期等信息進行“取消錯誤扣款操作”,隨后用獲得的持卡人信息進行轉賬,盜取資金。
專家建議,首先,盡量選擇風控能力較強的電商平臺進行消費。其次,要避免在公共場所登錄網銀,接到陌生電話不要輕易相信,更不要按照對方的指示進行密碼操作。再者,遭遇類似情況應第一時間向警方報案,并更改涉及網站以及銀行卡關鍵信息。
個人資金被轉入名下其他賬戶
這類案例就是文中李先生所遭遇的情況。消費者收到銀行提示短信稱,賬戶進行了網上銀行交易,購買了外匯。隨后,接到自稱外匯公司人員的電話,表示可以取消交易,退還資金,進而誘導持卡人ATM機上輸入銀行卡的六位密碼。
專家表示,購買外匯的錢如果沒有支付密碼是無法轉出去的,也就是說錢還在銀行的系統里面,只是沒顯示在余額里面。遭遇類似情況,應第一時間掛失卡片并報警。