4月22日，望洲財富在官網發出最新公告稱，望洲財富客戶維護追討工作組已向上海市公安局報案，確認公司董事長楊衛國已失聯，且規模近10億元的債權真實存在，目前正在催收。這意味著，又一家規模龐大的線下財富管理公司倒下了。有業內人士表示，目前監管層對于線下理財公司、P2P等行業的集中調查期已經到來。
又一個億元級平臺倒下
上周，望洲財富突發公告表示，望洲財富董事長、控股股東、望洲集團董事長楊衛國已失聯，預計卷款約10億元，其員工在公告中表示“因事發突然且毫無預兆”。
4月21日，望洲財富再次發布的公告顯示，目前由公司副總經理及各區域經歷等成立的追討工作組，已經確認“由望洲普惠投資管理有限公司所有的約10億債權真實存在”，并給出投資人資產變現的三種方案：其一，是尋找資產收購方，目前已有財團主動接觸應急小組表達收購意愿；其二，登記客戶理財數額，提交民事訟訴進行資產保全，法院進行資產拍賣，分批返還客戶；其三，是最差的方案，即公安立案、定性、經偵直接介入，資產處置未知。
而記者走訪發現，望洲財富位于廣州市越秀區達道路的店面還在。根據其店面提供的公司介紹，母公司望洲集團已在上海、北京、廣州、南京、杭州、武漢、沈陽等中心城市設有線下門店，分公司達近百家。無論是從裝修的店面還是公司介紹看，似乎都讓投資者覺得公司實力可靠。此外，記者此前留意其店內提供的投資理財信息發現，望洲財富的投資門檻為5萬元以上，產品期限從3~12個月不等，收益率則明顯比銀行高出許多，為8%~14%。
線下理財的野蠻擴張
此前，望洲財富該店面的工作人員告訴記者，“公司主要從事P2P業務，理財端分為線上和線下兩部分。”但根據此前銀監會下發的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理征求意見稿》（下稱“指導意見”）明確規定，除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節外，網絡借貸信息中介機構不得在互聯網、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業務。
也就是說，線下開展理財業務其實早已不被監管允許。但有眾多依然有線下理財業務的公司，吸引投資人的方式幾乎都如出一轍。去年已經爆雷的大大集團，也是采用線上線下結合的理財方式，在全國開設了23家的省公司、4家直轄市公司、229家市公司、374家分公司、717家支公司。除西藏、臺灣外，全國其他地區均有大大集團的身影。
在投資意識不強的區域，布局大量的線下門店，通過線下推介吸引投資者，成為此類線下理財公司瘋狂擴張的慣用途徑。
“其實，線下理財的投資人是信息弱勢群體，掌握的信息都是理財經理介紹的二手資料，難以全面了解借款人的真實身份和借款用途，一方面難以核實債權的真實性，另一方面難以判斷集資活動的合法性和風險。在線下理財公司的宣傳中，只是大肆宣傳高額投資回報，卻不能給予足夠的風險警示。”網貸之家研究員王春影表示。
對線下理財全面排查
由于先下理財早已觸及監管的敏感神經，開年以來，北京、上海、深圳等各個省市地區，針對理財類公司，當地金融辦匯同工商、稅務等多部門展開了不同階段、多個層次的摸底排查，一大批線下理財公司風險暴露，部分P2P公司開始謀求轉型、主動清退或控制規模。
“之前在東北地區遇到過監管查線下門店，但工商和公安對于線下理財和線下借款的區分并不清楚，就統一讓線下的門店都停掉，并且帶走營業執照、內部文件、宣傳資料等一一排查。”一家位于北京的平臺負責人對記者透露，“不過，發現業務并不涉及理財和吸收非法存款之后，第二天也可以正常開業了，但工商部門還是會經常來查看實際操作中有無違規。”
對于線下理財，指導意見明確規定，停止線下網點向普通公眾募集資金。線下理財投資門檻低，低收入者、退休人員、對互聯網不熟悉、鑒別風險能力較弱的群體往往會成為線下網點的主要客戶，這一規定的意圖在于保護普通不具備辨別能力，以及風險承擔能力較弱的群體。
應避開不合規理財
“從個人投資者角度講，首先提高識別傳銷式理財的能力。對于營業部在大街小巷隨處可見、要求投資者拉人頭賺高息的理財，極有可能是違法的，要避而遠之；其次要樹立正確的投資觀念，打著‘保本保息，低風險、高收益’口號的理財產品堅決不碰。”王春影表示。
王春影說，面對線下理財，投資者要注意把握好以下三點：首先，要把守投資規模上限，不把全部資產、急用資金全部購買理財產品，堅持分散化投資。其次，提高識別偽借款項目的能力，一定要查清債權轉讓方和委托借款企業的關系，以免落入自融圈套。另外，線下理財的很多客戶都是中老年，對互聯網知識比較匱乏，應警惕下列項目推廣活動：以開展養老講壇、免費旅游、體檢活動為名義進行的投資宣傳。
望洲財富10億元卷款案
目前給出三種變現方案
其一，是尋找資產收購方，目前已有財團主動接觸應急小組表達收購意愿。
其二，登記客戶理財數額，提交民事訟訴進行資產保全，法院進行資產拍賣，分批返還客戶。
其三，是最差的方案，即公安立案、定性、經偵直接介入，資產處置未知。
