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貸款沖進股市?有股民銀證轉賬1小時被通知違規(guī)
2024-10-14 11:05:36   來源:時代財經

股市火熱下,又有股民不惜貸款炒股。

近日,A股在連漲多日后出現(xiàn)震蕩回調,但欲上車的投資者仍不在少數(shù)。

“最近為了加倉股市來咨詢貸款的人不少,甚至有人想一次性辦理多家銀行的貸款。”10月10日,一名貸款中介于輝(化名)告訴時代財經。于輝還表示,早在國慶假期,就有不少客戶忙于籌錢,準備節(jié)后開盤就全倉進場。

不過,信貸資金入股市向來是監(jiān)管紅線。多名銀行信貸經理也提示稱,“貸款資金禁止進入股票、基金、保險等理財產品,切莫用貸款資金投資股市,一經查實將立即收回。”

據(jù)時代財經不完全統(tǒng)計,自10月9日以來,全國多地已有30余家金融機構在官方公眾號上發(fā)布《嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域的聲明》,提示投資者規(guī)范使用信貸資金,不得用于股票、期貨、金融衍生品以及國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。

也有銀行對相關違規(guī)行為細化了處罰。

如廣東陽江農商行10月9日宣布,該行將對違規(guī)挪用的信貸資金進行罰息。從借款人未按約定的貸款用途使用之日起,每日按相應罰息利率計算,直至本息全部清償為止,罰息利率將在當期執(zhí)行的貸款利率基礎上加收100%計收。

云南麻栗坡農商行10月10日發(fā)文稱,若違反相關規(guī)定,除終止貸款合同、提前償還全部貸款本金、利息及相關費用外,還將根據(jù)情節(jié)輕重對客戶的授信額度進行調減或撤銷,限制后續(xù)貸款申請等。

10月11日,資深金融政策專家周毅欽在接受時代財經采訪時表示,“投資者使用消費貸、經營貸等資金進行炒股是違規(guī)行為,一旦被金融監(jiān)管部門或商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),有可能會勒令借款人提前歸還所借的消費貸或經營貸。”

有貸款股民銀證轉賬一小時后被通知

近期,貸款資金流入股市引發(fā)關注,主要是以消費貸資金進行跨市場套利。

時代財經以借款人身份進行咨詢,一名融資顧問張芳(化名)表示,目前若想利用貸款資金投資股票市場,發(fā)款主要通過兩種形式,一般做生意的做經營貸,上班的做消費貸。

其還稱,一筆3~5年期的消費貸目前年利率約3%~4%,月息僅0.2%~0.4%。“有公積金、房貸征信好的會更低點。”

以目前市面上的消費貸產品為例,某股份行APP顯示,該行的“閃電貸”是一款線上信用貸款,額度最高30萬元,年利率最低可至3.4%,可用于購車、家裝建材、旅游、教育、健康醫(yī)療、日常消費等大額支出。

上述股份行App頁面還顯示,資金到賬后可馬上使用,可用于刷卡、取現(xiàn),但不可用于購買理財、股票、房產、償還住房抵押貸款、投資等用途。“閃電貸提款資金不能流入股市,如違規(guī)使用,我行有權暫停額度并要求提前還款。”

盡管明令禁止,但貸款炒股在隱秘的信貸市場仍有“通行渠道”。

“只要放款賬戶不要綁定證券賬號就沒問題,否則很容易被銀行要求抽貸。”張芳說,也可考慮將資金進行合理周轉,有些客戶做出來的貸款資金如果進去股市,都是帶客戶先取現(xiàn)金,然后再去存款。

一名股份行信貸人士向時代財經表示,類似行為一直是行內的監(jiān)管重點,各類貸款資金用款必須合規(guī),如有資金流向違規(guī),銀行有權立刻停貸并要求歸還所有本金。“尤其是一開始就和貸款經理說是用來炒股的,基本上可以辦理的可能性為0。”

來自上海的李女士(化名)告訴時代財經,最近她辦理了一筆貸款想用于炒股,不過在進行銀證轉賬后一小時便被銀行查到。“銀行打電話通知的,我當天就還款了,但是屬于違規(guī),貸款資格也被取消了。”李女士說。

值得注意的是,近期發(fā)布相關提醒的以農商行、村鎮(zhèn)銀行、農信聯(lián)社等中小金融機構為主,如紫金農商行、河源農商行、茂名農商行、岳陽農商行、福建永定瑞獅村鎮(zhèn)銀行等。

時代財經根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網站統(tǒng)計,今年7月以來,多家銀行因貸款資金流入股市被處罰,包括江西永新農村商業(yè)銀行、浙江蕭山農村商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行安陽分行、浙江富陽恒通村鎮(zhèn)銀行、上海嘉定洪都村鎮(zhèn)銀行等,監(jiān)管對浙江蕭山農商行的罰金最高,達到450萬元。

“使用信貸資金炒股得不償失”

利用貸款炒股看似有機會獲取高額收益,但其背后隱藏的巨大風險不容忽視。

近日有市場消息稱,金融管理部門已對商業(yè)銀行進行了窗口指導,要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護,強化內控和合規(guī)管理,嚴控加杠桿。銀行信貸資金嚴禁違規(guī)進入股市,這是商業(yè)銀行必須堅持的金融監(jiān)管紅線。

周毅欽向時代財經分析稱,對于投資者來說,使用信貸資金炒股得不償失。“經營貸和消費貸期限相對較短,單筆金額相對較高,如果出現(xiàn)被要求提前歸還的情況可能造成借款人資金陷入困難,也可能造成借款人不良的信用記錄。”

其同時提醒,在貸款辦理過程中,一些違法違規(guī)的中介可能會使用造假的材料,這屬于“騙貸”行為,收費也并不低,綜合成本較高。

另一方面,投資者使用信貸資金炒股本質上是一種加杠桿行為。在周毅欽看來,如果大量信貸資金流入股市可能會增加市場的流動性,導致股價虛高。“一旦股票市場暴跌,投資者的個人虧損會明顯放大,最終反過來會嚴重威脅到商業(yè)銀行的信貸資產質量。”

貸款資金入市也會對金融市場造成一定影響。周毅欽認為,大量信貸資金的流入可能會形成資產泡沫,引發(fā)存款、理財、基金等各類金融產品“搬家”,股票、債券等不同金融資產重新定價,這種市場行為會大幅增加金融市場的不穩(wěn)定性。

“在這種情況下,金融資產價格的飛漲主要是由于投機交易的活躍,而非實體經濟的健康穩(wěn)定增長。”周毅欽說。

對于打擊類似的違規(guī)行為、謹防信貸資金流入股市,周毅欽建議,商業(yè)銀行應從事前、事中、事后等多個環(huán)節(jié)入手,及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為,一經發(fā)現(xiàn)及時收回貸款。


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