很多小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶因征信數(shù)據(jù)不夠完善，難以直接從銀行等金融機(jī)構(gòu)直接獲得貸款，通過購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)獲得增信，能有效解決其在經(jīng)營(yíng)管理過程中遇到的資金短缺問題，為融資提供更高效的通道。但因?qū)杩畋ＷC保險(xiǎn)的產(chǎn)品特點(diǎn)、條款內(nèi)容、保費(fèi)計(jì)算和繳納方式等沒有完全了解，導(dǎo)致后續(xù)在還款過程中出現(xiàn)了諸多糾紛爭(zhēng)議，給借款人帶來了煩惱。2020年，多地監(jiān)管部門針對(duì)借款保證保險(xiǎn)紛紛發(fā)布消費(fèi)提示，提醒金融消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)借款保證保險(xiǎn)，按時(shí)履約維護(hù)個(gè)人征信，依法維護(hù)自身權(quán)益。今天，我們一起來了解借款保證保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。

一、什么是借款保證保險(xiǎn)？

借款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承保基礎(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，以履約信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人為消費(fèi)者（借款人），被保險(xiǎn)人為放款方（出借人）。當(dāng)消費(fèi)者未按照借款合同約定履行還款義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司將依據(jù)保險(xiǎn)合同向放款方進(jìn)行理賠。該保險(xiǎn)不同于傳統(tǒng)人壽、意外健康和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是為有融資需求的消費(fèi)者提供增信服務(wù)，以提高其獲得借款的成功率。

二、借款保證保險(xiǎn)有什么用處？

消費(fèi)者符合放款方資質(zhì)條件的，可直接向放款方申請(qǐng)借款，無需購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)；不符合條件的，可購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)以獲得增信支持。消費(fèi)者可根據(jù)自身?xiàng)l件及需求選擇購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)以借款為前提，無法獨(dú)立存在，不屬于強(qiáng)制銷售或捆綁銷售。

對(duì)于出借人，借款保證保險(xiǎn)為資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障；對(duì)于借款人，借款保證保險(xiǎn)為其個(gè)人信用加了一層保障，增大了借款成功的可能性。

三、借款保證保險(xiǎn)大力支持普惠金融發(fā)展

2014年國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，指出“加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)，增強(qiáng)小微企業(yè)融資能力。”2020年《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2020年推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]29號(hào)文）中提到：“鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向受疫情影響的小微企業(yè)提供純信用保證保險(xiǎn)、質(zhì)押貸款保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品，適當(dāng)降低保費(fèi)”。

疫情期間，大量企業(yè)延遲復(fù)工，使得原本收入不穩(wěn)定的小微企業(yè)受到更大經(jīng)濟(jì)沖擊，借款保證保險(xiǎn)為小微企業(yè)融資提供了一道保障，幫助小微企業(yè)在疫情后期貸款需求回升的浪潮中“不掉隊(duì)”。以平安產(chǎn)險(xiǎn)為例，2019年至2020年二季度，平安財(cái)險(xiǎn)為超過137萬小微企業(yè)客群提供借款保證保險(xiǎn)增信服務(wù)，承保小微企業(yè)客群融資金額超過3500億元。

四、借款保證保險(xiǎn)的投保須知

購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)前，請(qǐng)投保人充分了解借款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，并結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)能力和實(shí)際需求決定是否購(gòu)買。

購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)時(shí)，投保人需確保為本人購(gòu)買，避免指定他人代為操作，請(qǐng)勿將個(gè)人信息隨意告知他人。

購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)后，投保人除按照貸款（借款）合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)公司若在履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任后獲得對(duì)投保人的債權(quán)，投保人需向保險(xiǎn)公司履行還款義務(wù)。

五、保護(hù)個(gè)人信息，防范不法代理

當(dāng)前，一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人誘導(dǎo)投保人退保牟取不當(dāng)利益。主要做法包括：向投保人出售“投訴技巧教程”，賺取手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用；誘導(dǎo)、強(qiáng)迫投保人簽訂“代理維權(quán)服務(wù)協(xié)議”，預(yù)先收取費(fèi)用或者承諾成功逃費(fèi)、逃債后收取提成；利用電話、短信、微信、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等渠道發(fā)布不實(shí)退保、退費(fèi)、退息、免債等信息，虛假承諾、招攬投保人以獲取不當(dāng)利益。

請(qǐng)投保人保護(hù)個(gè)人信息安全，保管好個(gè)人信息，警惕不法代理行為，以合法途徑解決您遇到的問題。