車險(xiǎn)改革后，被錢塘江潮水沖損的7輛車咋賠？
前兩天，錢塘江大潮涌上馬路并且沖壞多輛車的新聞大家一定都看到了吧？
根據(jù)監(jiān)控畫面，在錢塘江之江路一號(hào)壩旁邊的公路上，洶涌的潮水在地月引力的作用下瘋狂涌上岸邊，連高聳的江底都沒(méi)擋住浪潮，直接拍到了公路上。大量江水隨著浪潮一股腦全涌上街頭，直接拍向馬路上正常行駛的車輛，場(chǎng)面一度非常可怕，大自然那無(wú)窮的威力也著實(shí)令人咋舌。
萬(wàn)幸的是，此次事故中，沒(méi)有人員傷亡，但有7輛車不同程度損傷，車輛損失保守估計(jì)在數(shù)十萬(wàn)元。
事后雖有消息稱此事故乃“月亮惹的禍”，潮水也是身不由己，但這已經(jīng)造成的損失，又該由誰(shuí)來(lái)買單呢？
保險(xiǎn)賠付方案出爐：車損險(xiǎn)全額賠付
據(jù)了解，本次事故中受損的7輛車，均已向保險(xiǎn)公司報(bào)案，除其中一輛車因未購(gòu)買車損險(xiǎn)而無(wú)法向保險(xiǎn)公司理賠外，其余6輛車目前均已完成查勘定損。
針對(duì)此次事故，保險(xiǎn)查勘員給出的理賠結(jié)論是：在車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍和限額內(nèi)予以全額理賠。
在我們購(gòu)買的車輛商業(yè)車損險(xiǎn)中，有一項(xiàng)條款寫得非常清楚，那就是“在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，本公司按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡”。
其中“洪水”的定義就包括了洪水、潮水等水流漫上堤岸或者倒灌等情況。所以只要不是車子開(kāi)到江堤以下非行駛道路遭受的洪水損失，都可以獲得車損險(xiǎn)理賠。
但有一點(diǎn)需要注意的是，這次事故發(fā)生在車險(xiǎn)改革正式啟動(dòng)的第二天，新舊商業(yè)車險(xiǎn)條款對(duì)于事故的理賠處理方式是不一樣的。
車險(xiǎn)綜改前后：理賠方案不一樣
就本次事故來(lái)說(shuō)，涉及新舊商業(yè)車險(xiǎn)條款不同處理方式的主要是“車輛發(fā)動(dòng)機(jī)受損”以及“事故是否計(jì)入無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)”兩個(gè)問(wèn)題。
一、車輛發(fā)動(dòng)機(jī)受損
涉水事故最擔(dān)心的莫過(guò)于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損，在車險(xiǎn)改革前的老條款中，如果車輛沒(méi)有投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司無(wú)需理賠發(fā)動(dòng)機(jī)損失；而在新條款中，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水責(zé)任包含在車損險(xiǎn)中，車輛只要投保了車損險(xiǎn)，潮水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，保險(xiǎn)公司就必須理賠。
據(jù)了解，事故中受損的7輛車，投保的全部是老條款。也就是說(shuō)，如果出現(xiàn)發(fā)動(dòng)機(jī)受損的情況，是無(wú)法通過(guò)車損險(xiǎn)理賠的。
而除發(fā)動(dòng)機(jī)涉水外，新條款的車損險(xiǎn)還包括機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃等多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。
二、事故是否計(jì)入無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)
雖然本次事故損失可以找保險(xiǎn)公司理賠，而且發(fā)生得很“冤枉”，車主無(wú)責(zé)，但由此發(fā)生的理賠仍有可能會(huì)計(jì)入無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD），進(jìn)而影響下一年保費(fèi)。
只是在老條款下，一次賠款事故就有可能導(dǎo)致下一年保費(fèi)優(yōu)惠清零，也就是無(wú)優(yōu)惠；而新條款將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對(duì)于偶然事故更寬容，一次賠款事故對(duì)下一年保費(fèi)影響相對(duì)更小一些。
由此可見(jiàn)，改革后的商業(yè)車險(xiǎn)不僅保障范圍拓寬了，優(yōu)待幅度也有所加大。
但由于目前大部分地區(qū)的商業(yè)車險(xiǎn)實(shí)行的是“老人老辦法，新人新辦法”，即尚未到期的商業(yè)車險(xiǎn)仍執(zhí)行原條款，新投保單則執(zhí)行新條款。所以無(wú)論新條款還是舊條款，掌握理賠要領(lǐng)乃當(dāng)務(wù)之急。車輛出險(xiǎn)后，車友們可登陸平安好車主APP，打開(kāi)【辦理賠】服務(wù)，選擇在線報(bào)案，即有理賠員隨時(shí)解答理賠問(wèn)題，協(xié)助辦理車險(xiǎn)理賠哦！
