“科技助力+模式創新”成為平安普惠踐行普惠金融的重要嘗試。平安普惠從AI智能科技、大數據建模等方向入手，致力于提高金融服務效率，提升金融服務品質。

8 月 20 日，平安集團旗下的普惠信貸服務平臺平安普惠正式推出全球信貸領域首個 AI 視頻面審機器人，并已在平安普惠 App 上線。

當天，劉女士成為全球首位體驗 AI 視頻面審機器人服務的借款人，通過平安普惠成功借款 6 萬元。據了解，這也是 AI 技術全球首次在信貸視頻面審場景成功應用。

主導這一 AI 機器人開發的平安普惠應用系統開發部副總經理王耀華對 DeepTech 表示，這個面審機器人背后，使用了 AI 虛擬人像、聲紋識別、背景檢測、人臉檢測、微表情、POI(Point of interest)等多種技術融合，實現真人做不到的標準化服務能力，以及信息收集和判斷能力，由此可以做到“一心多用”。例如在與用戶交流的同時分析現場信息察覺異常等等。其中多項核心技術均為平安普惠團隊自研。

在較大金額借款的風控環節，傳統金融機構普遍采用審批員與借款人面對面方式解決反欺詐問題。一方面是金融系統風控制度要求，另一方面在現階段人工面審對風險評估的準確性有至關重要的作用。這是為什么盡管線上信貸風控手段層出不窮，這一傳統環節始終未被替代的原因。

但這并不意味著面審這一傳統場景就沒有進化的空間。

對于金融機構自身來說，人工面審首先帶來了高昂的人力成本，對于用戶來說，這個環節的體驗并不是一個完全標準化的服務，整體存在風控標準主觀性強、服務參差不齊、線下網點覆蓋率低等問題。這些痛點是傳統金融機構借款效率低、體驗差的重要原因，更是造成小微、三農等普惠金融人群融資難、融資貴問題的一大因素。銀保監會最新數據顯示，目前 2800 萬小微企業中僅有 25% 獲得了貸款，6500 萬個體工商戶的貸款覆蓋率不過 16%。

在這次的 AI 視頻面審機器人之前，平安普惠在 2016 年實現全線上視頻面審，通過視頻連線方式革新信貸面審環節，并借助微表情技術抓取客戶面部的微小表情，系統自動察言觀色判斷風險。

現在，結合日益成熟的 AI 技術，面審形式又迎來第二次進化機會—— AI 視頻面審機器人。

“這個 AI 機器人主要有三個部分：形象、面談內容、聲畫同步。對我們來講，形象和面談內容是比較核心的內容，所以我們選擇自己研發。聲畫同步這方面搜狗在業內比較領先，所以選擇和他們進行合作”，王耀華解讀道。

在實際的運營過程中，平安普惠研發團隊發現，這個 AI 視頻面審機器人還學會了分辨用戶所在的場景，結合 POI 技術，這種細微的信息可以幫助后續的風控流程更好地判斷風險。