中國人民銀行于今年9月30日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）將于下月1日起正式實施。《通知》規(guī)定從下個月起，ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可以撤銷，一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶。那么，新規(guī)里到底是怎樣說的呢？

　　ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬有了“后悔期”

　　《通知》規(guī)定，自下月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。

　　一位從事多年銀行工作的業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前，多數(shù)銀行普遍提供轉(zhuǎn)賬實時到賬服務(wù)，這也為網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)。大多數(shù)受害人是在不法分子的誘騙下，通過ATM機(jī)（自助柜員機(jī)具）向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬，受害人在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時間內(nèi)會意識到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。為最大限度阻斷不法分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，《通知》中才有了“個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬”這一條新規(guī)。因為有了轉(zhuǎn)賬后悔權(quán)，就可以幫助到這部分受害者挽回不必要的財產(chǎn)損失。

　　個人銀行賬戶分三類管理

　　根據(jù)《通知》規(guī)定，個人銀行賬戶實行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類賬戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有著不同的功能、額度和權(quán)限。那么，到底是怎樣分類管理的呢？

　　荊門市某商業(yè)銀行工作人員表示，個人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類賬戶為主，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為輔的賬戶體系。Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購買投資理財產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。個人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過I類賬戶辦理；Ⅱ類賬戶需與Ⅰ類賬戶綁定使用，資金來源于Ⅰ類賬戶，可以辦理存款、購買銀行投資理財產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)等；Ⅲ類賬戶主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額支付。個人大額資金可以存儲在Ⅰ類戶中并通過Ⅰ類戶辦理業(yè)務(wù)，而個人日常網(wǎng)上支付、移動支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過Ⅱ、Ⅲ類戶辦理。

　　為減少對社會公眾的影響，此次《通知》主要對增量賬戶進(jìn)行規(guī)范，即2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。

　　轉(zhuǎn)賬超限需到銀行柜臺辦理

　　為了更好地對非柜面渠道的異常交易進(jìn)行事前阻斷，保障單位和個人正常轉(zhuǎn)賬需求和效率，《通知》要求銀行加強(qiáng)非柜面轉(zhuǎn)賬管理，要求支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)支付賬戶轉(zhuǎn)賬管理，并采取以下三項管理措施。

　　要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。對非柜面渠道辦理的非同名賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與單位和個人就限額和筆數(shù)進(jìn)行事先約定，超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。單位可以根據(jù)自身經(jīng)營規(guī)模、交易特點，個人可以根據(jù)自身交易習(xí)慣，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定限額和筆數(shù)。

　　除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

　　單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬，以提醒單位和個人識別潛在交易風(fēng)險，審慎做出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。（記者 張道華）