改革開放以來，我國金融業的技術升級和創新已經歷了兩個階段。上世紀80年代至本世紀初，我國銀行業通過引入計算機主機在后臺進行業務核算和數據計算、存儲，在前臺終端引入PC，徹底告別手工做賬、賬簿、算盤、鋼筆時代，實現了電子化、自動化。本世紀以來，隨著移動互聯網技術、移動通信技術的快速發展，金融服務的空間限制被進一步解除，互聯網金融服務興起，一大批此前難以獲得金融服務的小微客群獲得了普惠金融服務。

　　今天，產業智能化浪潮已經席卷全球，我們正走向第三個階段——智能+金融時代。以大數據、云計算、人工智能、區塊鏈為代表的新一代金融科技，與5G、物聯網技術等一起，正推動實體經濟向萬物互聯+萬物智能前行。中國制定了一系列計劃來發展AI，推動產業智能化升級。今年３月以來，從中央密集部署到多地出臺落地舉措，以5G、人工智能、工業互聯網為技術基礎的新基建正在加速部署。

　　技術升級  智能+金融浪潮將至

　　智能金融是一個非常寬泛的領域，它具有廣泛的應用。從全球智能金融的發展趨勢來看，人工智能、大數據、物聯網等信息技術在金融領域的應用，不僅局限于金融業務本身，而且已經向監管、消費權益保護等方向拓展，特別是在反洗錢和反欺詐等領域，很多金融機構都使用到了機器學習技術。

　　清華大學計算機系教授、中國計算機學會副秘書長陳文光認為，智能金融實際上就是信息化、自動化在金融領域應用的一個自然延伸，是把大量的機器學習、人工智能，特別是最新涌現的深度學習方法應用到金融的各個領域中。

　　“智能+金融”大幕已經開啟，金融服務的個性化定制成為標配。隨著數據越來越豐富，信息孤島越來越少，算力越來越強大，算法優化越來越快，金融服務的個性化定制是完全可能的，也是將來行業競爭的關鍵著力點之一。

　　挑戰猶存 強化金融風險防控能力

　　科技為金融行業帶來的改變最核心的部分是風險控制問題，而這也是智能金融所面臨的一大挑戰。據Forrester 咨詢公司一項調查顯示，全球380位企業首席高管的調查中，42%的高管都將欺詐列為對商業成功和客戶滿意度的首要威脅。風控能力是衡量一個企業能否健康發展的標尺，而智能風控考驗的是技術儲備和人員能力的儲備。

　　在傳統風控環節中，信息不對稱、成本高、時效性差、效率低等問題，使得難以滿足業務的快速增長引發的信貸增長。風控引入人工智能技術，使得貸前審核、貸中監控和貸后管理、監管合規等環節，都能提高金融科技產品質量及服務效率。一些力求創新與突破的互聯網金融平臺目前正通過構建全新的服務類型、積極有效的風控措施等方式，為有需求的用戶提供更便捷、更有效率的線上金融服務。以金融信貸智選平臺榕樹貸款為例，榕樹貸款的“風控前置”創新型模式，采用人工智能算法、海量數據分析和大數據風控領域的技術優勢革新了風控能力，將供需雙方關注的焦點問題提到首位，最大限度地降低與化解了互聯網金融的風控風險。

　　榕樹貸款運用的人工智能算法與大數據技術將風控前置到營銷端，可實現風險定價精準匹配，有效解決了在新的線上借貸業務場景中，交易雙方的信息不對稱所產生的風險問題，使得金融供給與需求雙方達到精準的需求連接，進而降低整個供給與需求的風險概率。

　　在現有的金融服務領域，榕樹貸款的這種風險前置服務模式，是一種通過連接供需雙方并有效解決需求效率、保障模式規范的先行服務平臺，是當前有別于傳統金融服務模式的代表。榕樹貸款擁有深厚的金融行業服務背景，在多年風控經驗加持下，借助強大的人工智能算法，精準勾勒用戶畫像，榕樹貸款將風控前置到營銷端，最大程度提升B端合作機構的獲客精準度和客戶質量，有效降低金融機構的不良率。