前些日子，互金圈冒出了兩大交際花，賺足了公眾的眼球——一個“支付鴇”，一個“借貸鴇”。支付鴇將芝麻信用積分設為入圈標準，成功將男性劃分為“屌絲”和“土豪”兩大階級，招來罵聲一片。而上線的“校園日記”與“白領日記”也成功搶了陌陌的飯碗，一度成為最靠譜的“招嫖圈”。

　　而借貸鴇呢，看到互金老大受難，仗義直爽，挺身相救，直接放出10個G的“裸條炸彈”，成功接下了支付鴇的盤子，成為轉移視線的背鍋俠。

　　玩笑歸玩笑，讓我們言歸正傳。支付寶CEO彭蕾的一句“錯了就是錯了”，換得了公眾原諒，“圈子風波”總算告一段落。而至于借貸寶，則始終強調“裸條”源于線下交易，與平臺無關，更無法監測監管，一副劃清責任的姿態。

　　乍看之下，這個理由也無可厚非。但無論如何，裸條交易的雙方都是借貸寶平臺的用戶，無論是有意為之還是無故被牽連，后者在媒體與公眾眼中總是難以洗脫干系。事實上，裸條事件的“燈下黑”效應正在顯現——公眾輿論的目光與口舌湊得過近，反而忽略了裸條背后的互聯網金融行業生態。近日，支付寶的“校園日記”和“白領日記”事件鬧得沸沸揚揚，牽涉到旗下的“螞蟻花唄”業務。大家才驀然驚覺網貸亂象并非借貸寶一家，身為行業領頭羊的支付寶，居然絲毫不以裸條事件為前車之鑒，反而有過之而無不及，不禁令人唏噓不已。

　　如果說，在支付寶的“生活圈”上，運營人員還能看到用戶發了什么貼子；在快播的服務器上，維護人員還能看到硬盤里裝了哪些資源。而在借貸寶平臺上，后臺的工作人員只能看到一筆筆電子單據和密密麻麻的數字。而這些內容，對于任何一個理性人來說，都不可能知道其背后的真實意圖。

　　對于連傳輸照片功能都沒有的借貸寶來說，它本身也屬于被裸條產業坑害的“受害者”，成為了高利貸參與者完成交易的走賬工具。對于連借條都寫不規范的放貸人來說，借貸寶一整套的電子法律文書與催收體系，太方便他們“借刀殺人”。

　　謠言止于智者，公眾情緒也應止于冷靜分析者。對于每一筆裸條，我們應清楚看到，它事實上無非由兩種行為構成——欠錢與裸貸。對于第一種行為，欠錢，我們每個人都可能在各種地方欠別人的錢。親戚朋友的、銀行的、小貸公司的、校園貸平臺的、借貸寶用戶的。而“裸條”之所以被扣在借貸寶頭上，無非是因為它相比于其他渠道，除了具有資金劃轉功能外，更便于“合法偽裝”，更具有證據威懾力。

　　欠錢之后才是裸貸（當然，也有人為了個人消費而裸貸）。欠過錢的人都知道，每一筆負債都是一種壓力，尤其對于學生而言，他們的消費與收入不成正比，幾千塊錢的“小事兒”，也會逼得他們自投無路。加之前段時間校園貸的猖獗，支付寶“花唄”與“借唄”的滲透，借貸寶的瘋狂地推，學校成為“裸條”重災區，也就順理成章。

　　就比如支付寶的“花唄”，許多大學生在花唄上欠了錢，繼而陷入校園貸等高利貸的漩渦，最后也不得已走上裸條借貸的歧途。關于“花唄”與裸條的相關情況，許多知乎大V與KOL都曾熱烈討論。例如知名的情感類大號“我要whatyouneed”，曾就大學生在花唄上欠錢，以及與之相關的裸貸進行過深度訪談。在訪談中，名為高薪的大學男生因賭博欠錢，后來便從各種校園貸平臺借錢，再后來成為了一名裸貸中介人，其坎坷的經歷令人唏噓。

　?。▓D片源自“我要whatyouneed”?？梢钥闯觯銞l信息不止與借貸寶相關。分期樂、攜程、愛學貸等，凡是可以提現與借貸的平臺，都可能成為裸貸的溫床。）

　　（圖片源自“我要whatyouneed”。文中直言，從14年開始做中介的人，現在已經買車買房。）

　　事實上，隨著輿論的壓力不斷增大，以及借貸寶打擊力度的加強，許多高利貸者也開始變換陣地，紛紛向支付寶、螞蟻花唄等其他平臺轉移，從事信用套現等違法勾當。套現與裸貸才是問題的一體兩面，單純將“裸貸”的綠帽扣在借貸寶頭上，太過表象了。

　?。ㄏ啾扔诮栀J寶，一些用戶鋌而走險，利用支付寶等互金平臺套現，才是問題的根源。）

　　畢竟，他還給我們這群伸手黨與老司機們，送去了福利不是。