“裸條”一詞正在隨著部分網絡借貸平臺與該現象的牽連而走紅。

　　筆者從近期媒體的一系列調查發現，有關裸條產業鏈的參與和討論至少在QQ、支付寶、微信等多個面向C端的大型互聯網金融平臺中同時存在。

　　在裸條問題愈加被關注之下，不少人將裸條的根源指向了互聯網，認為網絡技術發展的不規范為裸條現象的滋生提供了溫床。

　　這一觀念顯然犯了邏輯次序上的錯誤。

　　筆者這里仍然想強調的是，裸條交易本質上仍然是一類發生于線下的違法活動，可以說，裸條這一事物早在網貸平臺概念形成前就已經出現了，而互聯網的出現只是讓一些人將原有的線下模式復制到線上進行，而互聯網金融平臺的催收、征信、資產保全等服務，也為資金出借方提供了裸跳交易的便利性。

　　而之所以近期被公眾輿論將其與互聯網及互聯網金融進行捆綁，其主要原因仍然在于互聯網發生化學反應后的“放大器效應”。

　　一方面，互聯網降低了裸條借貸的交易成本，刺激裸條產業鏈和裸條交易數量的進一步增多；另一方面，輿論將裸條現象與互聯網金融這個話題性組合在一起更加具有眼球效應，讓更多人也關注到了這一現象。

　　必須要正視的是，裸條現象本質上仍然是一個社會問題，而非一個互聯網問題；它的產生有著當前特殊的社會原因；而將裸條現象簡單的歸結于降低社會交易成本的互聯網工具，不但是在掩耳盜鈴，而且也難以將裸條現象徹底杜絕，而只能將其隱藏在更深的社會陰暗面不被輿論所察覺。

　　遍布互聯網的裸條

　　被輿論所關注的裸條，如今已經隱藏在互聯網的各個角落。這樣泛濫的分布，與移動互聯網和社交軟件的流行有著緊密的關聯。

　　事實上，裸條借貸最早只是一種點對點的個別現象；而真正將裸條業務組織化、社群化的工具，仍然是當前使用最多的騰訊QQ群和微信群。

　　據部分媒體記者臥底調查發現，諸多裸條群組在QQ、微信中廣泛存在，并彼此間交流裸條借貸資源。

　　而借貸寶等分布式借貸平臺，也成為了裸條鏈條走賬的通道，日前不少媒體報道稱不少裸條借貸選擇在借貸寶上進行交易。

　　無獨有偶，在流量較高的支付寶平臺上，裸條借貸和逾期現象也在其分布式借貸選項“借條服務”中不絕于眼。

　　據部分了解支付寶裸條借貸活動的人士反映，部分支付寶用戶的逾期情況較為嚴重，所以近期已經讓部分放貸者遠離該平臺。

　　由此可見，無論是騰訊的QQ和微信中，或者是阿里的支付寶、九鼎的借貸寶，它們都或多或少的和裸條現象發生了關聯，這足以看出裸條問題已遍布互聯網。

　　深層社會問題

　　雖然裸條遍布互聯網，但應該說裸條現象仍然是一個社會問題。

　　必須要承認的是，當前的女大學生中絕大多數已是成年人，即完全民事行為能力人，其理應是自己高利息借貸消費、拍攝落照等不當行為的第一責任人。

　　然而，裸條現象的普遍化，也證明國內缺乏足夠的性教育和羞恥觀教育，以至于將自己的裸照出讓給陌生的第三方以獲得消費借款，似乎被不少女大學生認為是一件極其隨意的事。

　　其次，在社會貧富差距愈加加大的情況下，女大學生的消費觀也存在嚴重的偏離。

　　據媒體調查發現，部分女大學生在同時使用花唄、借唄、支付寶借條等多重借貸渠道來填補自身的消費沖動需求，但是缺乏穩定收入來源的她們卻對借貸行為本身并不敏感。

　　在沖動消費后，現有的生活費又難以支撐其按時還款；逾期之下，較高的借貸利率利滾利，無疑會讓其無法負擔個中成本，因此也不得不走上一條裸條，甚至性交易的償債模式。

　　因此，將裸條現象簡單的歸結為移動互聯網、互聯網金融生態的快速發展是遠遠不夠的。

　　一方面，互聯網平臺們有理由身先士卒的對于平臺中對裸條行業的聚集和交易進行打擊和預防，這能夠在一定程度上進化網絡環境。

　　另一方面，如果將裸條的罪責加之于互聯網金融的發展并促使其封禁掉學生群體，難說那些舉債“高消費”的女大學生會通過更不為人所知的渠道進行借款，而彼時其權益再遭到裸條等不正當侵害時，恐怕也難以像如今一樣被公眾所察覺。

　　不得不說，作為一個社會問題，裸條現象理應得到我們更多的關注和重視。