按照新車購置價投了商業車險，因交通意外車輛全損，但保險公司在理賠時卻表示只能按照車輛折舊價進行賠償，這樣的“高保低賠”您是否遇到過？同樣價值30萬元的車，您的愛車是豐田，別人的愛車是奧迪，出了同樣的事故后，奧迪賠償金額竟然比豐田高出一倍，這樣的“尷尬”您是否經歷過？近期，保監會將安徽省確立為第二批商業車險改革試點省份之一，正式啟動相關準備工作，這是我省財產保險市場的一件大事，必將深刻影響車險市場化改革進程，提高車險經營水平和服務能力。記者從市保險協會了解到，目前全市15家財產保險公司正在有條不紊的進行系統調試，并對保險從業人員進行培訓，而車主對于此次改革同樣有話要說。

　　車主：最關心保費是降是升

　　“說實話我就遭遇過所謂的高保低賠，我的車買的時候是20萬，然后是以20萬的價值進行投保，但是后來出了一次交通意外，車輛全損了，結果保險公司卻跟我說，由于我車開了一年了，已經不是全新的，只能以折舊價為基礎，算賠付的保險金。”市民馮先生提到“高保低賠”，仍是有些氣憤，他也告訴滁州網記者，自己遇到的情況絕非個例。

　　與“高保低賠”一樣讓市民郁悶的，還有“無責不賠”，據一名內部人士介紹，之前就遇到過車主因對方責任造成了車輛損失，但對方一直拖著不愿意賠償，自己投保的公司卻因為自己無責任所以也不負責賠償，最后車主只得自己先墊付維修費用，再耗時費力地追討對方的維修費，非常麻煩。

　　記者從市保險協會了解到，我國現行商業車險條款費率主要基于2006年中國保險行業協會制定的ABC三套標準，責任范圍和費率水平基本一致，行業沿用至今未做實質性調整。隨著經濟社會的發展、法律的調整及行業本身的變化，現行制度一些不適應外部環境變化的問題逐步顯現。針對此次商業車險改革，車主最關心的則是自己的保費是升還是降，“根據其他試點省市的情況看，約7成車主的保費都降低了15%左右，滁州應該也會有很多車主的保費有明顯降低。”相關負責人表示，由于各家保險公司新的商業保險計費系統上線后，一些事故率較高的車主將會承擔更高的保費，近期不少高事故率的車主都趕在新的車險政策實施前續保，為的是明年節省一部分保費。

　　保險協會：約7成車主可享保費優惠

　　目前實行的商業車險，存在著保費收取標準與風險程度不匹配，有失公平性原則；原有的ABC條款部分內容亟待完善，消費者迫切希望改變；行業同質化嚴重，服務能力需要提升等弊端，市保險協會相關負責人介紹，在第一批試點地區，約77%的保險消費者車險保費比去年同期有所下降，23%的消費者保費同比上升或持平，車險業務的單均保費同比下降約9%。

　　為何要進行此次車險改革？車險改革之后對車主到底有什么樣的影響？記者帶著這些問題咨詢了市保險協會相關負責人，對方告訴滁州網記者，改革的實質是把商業車險產品的制定權交給企業，把產品的選擇權交給消費者，釋放保險公司發展創新的活力，激發行業組織自我管理的動力。

　　實施新的商業車險之后，新條款更加科學合理，其中3點改變尤其明顯，首先，保險金額確定更合理，改革后的條款將車損險的保險金額、投保時車輛的實際價值以及發生全損時賠償金額的計算基礎做了統一，有效解決了“高保低賠”的問題；其次，保障范圍更廣泛，例如車輛未上牌情況下出險、雙方事故自身車輛無責任、車上貨物或者人員意外撞擊導致車損等在新的行業示范條款下均可獲賠，直系親屬也可以作為“三責險”的“第三者”賠付，投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30%的絕對免賠；另外，索賠方式更加明確，車輛受損后車主既可以向責任方索賠，也可以向責任方保險公司索賠，還可以向自己的保險公司申請先行賠付并授權公司向責任方追償。

　　分析：出險率將直接影響保費高低

　　目前，滁州市共有15家財產保險公司，此次實施新的商業車險，對保險公司也是一項挑戰，記者聯系了一位保險業從業人員，她告訴滁州網記者，之前各家保險公司給出的優惠或者保險服務都是差不多的，沒有什么明顯的區別，“未來改革后，將推出全面型、基本型示范條款，保險公司還會逐步推出創新型條款，這肯定是要求我們推出跟別家保險公司不一樣的服務，不然怎么吸引消費者？到時候同樣的車，在我們公司交的保費比別家多，或者享受的服務比其它公司差，那肯定不行的。”據悉，目前全市各家保險公司都在進行緊鑼密鼓的系統調試及員工培訓，市保險協會也在對保險公司進行督導檢查，以確保他們熟練掌握新的商業車險內容，待新系統調試完成后，車主便無法使用原系統進行續保。

　　滁州網記者了解到，即將實施的新的商業車險，將近三年來的出險率作為影響保費的重要因素，車輛出險次數越少，享受的保費優惠也就越多，安全意識好、駕駛習慣好、風險狀況低的車主所承擔的保費將下降，相應出險次數多的車輛，保費將會有較大幅度上升，進一步明確了獎優罰劣的方向。

　　同時，車型系數將為消費者購車提供重要參考，車型系數數據庫來源于保險行業車險信息平臺數據庫，具有一定的科學性和權威性，在一定程度上反映了每一款車型的出險率、安全性能以及維修價格情況。改革后車型也將成為影響保費的重要因素，對于出險率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同情況下，其對應的保費也會更低，因此車型系數可以成為消費者購車的重要參考。(滁州網呂靜遠)